Как оградить детей от вовлечения в незаконные финансовые операции
С 14 лет подростки также могут оформить на себя ИП (зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя), а с 18 лет – фирму. Если это все сделано в интересах третьих лиц без намерения вести бизнес, то такие действия также являются незаконными, подросток играет роль подставного лица, т.е. считается «дропом». При этом, сами владельцы карт («дропы») не участвуют в управлении финансовыми операциями. В основном они не знают сколько денежных средств к ним поступает, от кого они поступают и о дальнейшем расходовании денежных средств. Согласно действующему законодательству, несовершеннолетние лица начиная с 14 лет могут самостоятельно открывать в кредитных организациях банковские счета и карты, предъявив свой паспорт.
Организатор преступной схемы предлагает подростку за вознаграждение открыть на свое имя банковский счет, оформить банковскую карту или открыть криптокошелек. Поиск «дропов» преступниками в основном осуществляется в Интернет- ресурсах: на форумах, в объявлениях о легком и быстром заработке, в
телеграмм-каналах. Данные объявления в основном выглядят как «Требуется сотрудник для удаленной работы с денежными переводами. Опыт работы не требуется. Высокий доход». При этом, молодежь не осознает всех рисков предоставления своих личных и банковских данных, а именно, что денежные
средства, которые зачисляются и расходуются с банковских карт, открытых на их имя, имеют преступное происхождение и могут быть связаны с продажей
наркотиков, с дистанционным мошенничеством в отношении граждан, финансированием террористических актов, финансированием экстремистских
проявлений. Причинами, по которым дети откликаются на подобного рода объявления и вовлекаются в данные «схемы» с продажей своих персональных
и банковских данных являются:
«Легкие» деньги;
Доверчивость, неопытность, отсутствие критического мышления;
Тренд окружения;
Повышенная склонность к рискам;
Запугивание.
Как правило, полученные от «дропов» банковские карты и счета работают в схемах в среднем всего 2-3 дня. Вовлечение физических лиц в противоправную финансовую
деятельность в современных реалиях осуществляется также с использованием технологий искусственного интеллекта - это фальшивые документы,
фейковые новости, боты, поддельные голосовые сообщения. Также применяется технология дипфейков – виртуальных «клонов» человека. При этом за вовлечение несовершеннолетних лиц в совершение преступлений путем обещаний, обмана, угроз или иным способом предусмотрена уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до 6 лет (ст. 150 Уголовного кодекса РФ).
Законодательством также предусмотрена уголовная ответственность за сбыт банковских карт и доступа к банковским приложениям для управления
данными картами, по которым осуществляются незаконные переводы денежных средств (ст. 187 Уголовного кодекса РФ).
В настоящее время судебная практика складывается таким образом, что возмещение ущерба, причиненного преступлением, может быть предъявлено к «дропу», через счета которого данное преступление было совершено.